CIC Là Gì? 4 Cách Tra Cứu CIC Cá Nhân Online Nhanh Chóng Tại Nhà

CIC là thuật ngữ rất quen thuộc nếu như bạn đã từng giao dịch với ngân hàng hay các công ty tài chính. Vậy CIC là gì? Nguyên tắc hoạt động của CIC ra sao? Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì đến việc vay vốn hay không? 

Trong bài viết dưới đây MONTOP.VN sẽ giải đáp tất cả thông tin liên quan đến CIC và cách check CIC nhanh nhất.

CIC Là Gì?

CIC là gì
CIC là gì

CIC (Credit Information Center) là viết tắt của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. CIC được xây dựng và phát triển dưới sự điều hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức này hoạt động với chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích và xử lý, đưa ra các dự báo thông tin tín dụng cá nhân, tổ chức để phục vụ cho các hoạt động cho vay của ngân hàng, công ty tài chính.

Khái niệm như check CIC, kiểm tra CIC hoặc kiểm tra lịch sử tín dụng… thường xuyên được nhắc đến trong quá trình vay vốn tại các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng.

Đây là bước thẩm định tiên quyết để đảm bảo khách hàng không có nợ xấu hoặc dư nợ khác trước khi đi đến quyết định ký kết hợp đồng cho vay.

Tìm hiểu: Nợ Xấu Là Gì? Cách Xóa Nợ Xấu Đơn Giản Nhanh Nhất

Trung Tâm Tín Dụng CIC Có Chức Năng Gì?

Là một cổng thông tin có vai trò thu nhận, phân tích, lưu trữ và xử lý thông tin tín dụng của các tổ chức, cá nhân, CIC hoạt động với các chức năng chính sau: 

  • Là đơn vị chịu trách nhiệm đăng ký thông tin tín dụng quốc gia. 
  • Thu nhận, xử lý và phân tích thông tin tín dụng quốc gia. 
  • Lập ra các cảnh báo, giải pháp để đề phòng các hạn chế rủi ro tín dụng. 
  • Đưa ra các tiêu chí chấm điểm, xếp  hạng tín dụng đối với các đơn vị, cá nhân hoạt động tại lãnh thổ Việt Nam. Từ đó cung cấp thông tin cho ngân hàng và các tổ chức tín dụng. 
  • Cung cấp thông tin, xếp hạng tín dụng theo quy định của pháp luật. 

Nguyên Tắc Hoạt Động Của CIC

Để hiểu rõ hơn CIC là gì, bạn cần nắm được nguyên tắc hoạt động của CIC. Tất cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin liên quan đến các khoản vay như: Tên người vay, tổ chức vay và quá trình tất toán khoản vay đó. 

Từ đó, CIC sẽ tổng hợp thành một có sở dữ liệu thống nhất và là cơ sở để các tổ chức, ngân hàng cho vay tra cứu thông tin của khách hàng xem có nợ xấu hay không, từ đó quyết định xem có nên cho khách hàng đó vay vốn hay không. 

Nợ xấu CIC được chia làm 5 nhóm sau đây. Nếu khách hàng thuộc nợ xấu nhóm càng cao, tỷ lệ xét duyệt vay vốn càng thấp.

Nhóm 1 – nợ đủ tiêu chuẩn

Là các khoản nợ được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi. Đặc điểm: 

  • Các khoản nợ bị quá hạn từ 1 ngày – 10 ngày và có thể thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.
  • Khách hàng vẫn được ngân hàng hỗ trợ vay vốn.

Nhóm 2 – nợ chú ý

  • Khách hàng nợ quá hạn trong thời gian từ 10 ngày – 90 ngày tính từ ngày hết hạn trên hợp đồng. 
  • Kỳ hạn của các khoản nợ được điều chỉnh lần đầu (Với khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp thì đơn vị cho vay phải có hồ sơ đánh giá về khả năng thanh toán gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu.

Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn

Là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn cùng các thông tin: 

  • Khoản vay bị quá hạn từ 91 – 180 ngày.
  • Kỳ hạn của khoản vay cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ khoản vay được điều chỉnh lần đầu ở nhóm 2 theo quy định.
  • Khoản vay được miễn hoặc áp dụng giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng chi trả lãi theo hợp đồng ký kết.

Nhóm 4 – nợ nghi ngờ

Đây là nhóm nợ nghi ngờ với các trường hợp sau: 

  • Khoản vay bị quá hạn từ 181 – 360 ngày. 
  • Kỳ hạn của khoản vay cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu khi quá hạn dưới 90 ngày. 
  • Các khoản vay cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.

Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn

Là nhóm nợ được xác định có khả năng mất vốn cùng các thông tin như sau: 

  • Các khoản nợ bị quá hạn trên 360 ngày. 
  • Kỳ hạn của khoản vay cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu khi quá hạn từ 90 ngày trở lên.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại kỳ hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả trường hợp chưa quá hạn hoặc đã bị quá hạn.
  • Các khoản nợ không có khả năng được thu hồi, nợ chờ xử lý.

Các Kiểm Tra Lịch Sử Tín Dụng Cá Nhân Miễn Phí

Nếu đang có nhu cầu muốn vay tiền tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng CIC theo hướng dẫn sau:

Check cic cá nhân tại Website của Trung tâm tín dụng CIC

Khách hàng có thể check lịch sử tín dụng CIC tại website của trung tâm tín dụng CIC theo các bước sau: 

  • Bước 1: Truy cập website của CIC để tạo tài khoản gồm các thông tin như họ và tên, số CMND/CCCD, hình ảnh CMND/CCCD, ảnh chân dung, email,…
Đăng ký tài khoản kiểm tra CIC
Đăng ký tài khoản kiểm tra CIC
  • Bước 2: Nhập mã OTP được gửi về SĐT đã đăng ký. 
Nhập mã OTP đang ký tài khoản check CIC
Nhập mã OTP đang ký tài khoản check CIC
  • Bước 3: Truy cập tới website https://cic.gov.vn/#/ để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC.
  • Bước 4: Thực hiện đăng ký tra cứu và sau 1 ngày sẽ có tư vấn viên gọi điện để xác minh một số thông tin khách hàng. Nếu các thông tin trùng khớp với những gì đã cung cấp, kết quả tra cứu lịch sử tín dụng CIC sẽ được gửi về email của bạn.
Kết quả kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân
Kết quả kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Check CIC Online qua app

Để kiểm tra CIC online qua ứng dụng trên điện thoại miễn phí, khách hàng cần tải ứng dụng theo link dưới đây.

  • Đối với điện thoại sử dụng HĐH Android: Tải tại đây
  • Đối với điện thoại sử dụng HĐH iOS: Tải tại đây

Sau khi tải app, thực hiện theo các bước đơn giản sau: 

  • Bước 1: Mở ứng dụng, chọn “Khai thác báo cáo” để tiến hành tra CIC. 
  • Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng mật khẩu điện thoại, vân tay hoặc faceID.
  • Bước 3: Đăng ký tài khoản theo các thông tin yêu cầu. 
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP. 
  • Bước 5: Kiểm tra báo cáo tín dụng được gửi về.

Tra cứu cic cá nhân tại trung tâm tín dụng

Khách hàng cũng có thể đến trực tiếp Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo địa chỉ sau: 

  • Tại Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
  • Tại TP Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Bên cạnh đó, cũng có thể kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân tại Công ty Cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam tại địa chỉ: 

  • Tại Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Tại Hồ Chí Minh: Tầng 4, Tòa nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Kiểm tra CIC tại ngân hàng/ công ty tài chính

Các tổ chức tín dụng, ngân hàng đều thực hiện nguyên tắc kiểm tra tín dụng của khách hàng khi đăng ký vay vốn. Quy trình kiểm tra CIC tại các ngân hàng/ công ty tài chính thực hiện như sau: 

  • Bước 1: Đăng ký thông tin vay vốn tại tổ chức tín dụng/Ngân hàng. 
  • Bước 2: Cung cấp số CMND/CCCD để kiểm tra lịch sử tín dụng CIC. 
  • Bước 3: Thực hiện tra cứu lịch sử tín dụng CIC và thông báo đến khách hàng. 

Lưu ý: Mức phí tra cứu lịch sử CIC thường sẽ tùy thuộc vào từng đơn vị cho vay, thông thường sẽ là khoảng 30.000 VND.

Bị Nợ Xấu Trên CIC Có Ảnh Hưởng Gì?

Hiểu được CIC là gì cũng như tìm hiểu về nguyên tắc hoạt động của CIC, chắc chắn bạn sẽ thấy rằng lịch sử CIC có vai trò rất quan trọng các hoạt động tín dụng và vay vốn tại ngân hàng.

Nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì
Nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì

Khi bị nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng được giải ngân khoản vay. Nếu lịch sử tín dụng không tốt, tỷ lệ hồ sơ được xét duyệt sẽ rất thấp và mỗi nhóm nợ xấu sẽ có mức độ ảnh hưởng khác nhau, cụ thể như sau:

Đối với nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2

Khách hàng vẫn có khả năng đăng ký hồ sơ vay vốn tại các tổ chức tín dụng và ngân hàng. Tuy nhiên, tỷ lệ giải ngân của nhóm 1 sẽ cao hơn so với nhóm 2 khi đăng ký khoản vay tín chấp tại ngân hàng.

Đối với nợ xấu nhóm 3, 4, 5

Trường hợp bạn có nợ nhóm 3 đến nhóm 5 thì gần như các tổ chức tín dụng, ngân hàng sẽ từ chối khoản vay. Thông tin về khoản nợ sẽ bị lưu trữ trong thời gian 5 năm và trong khoảng thời gian này sẽ không có bất kỳ tổ chức cho vay nào hỗ trợ.

Cách Xóa Nợ Xấu Trên CIC Như Thế Nào

Để có thể xóa nợ xấu, cần xem xét đến các trường hợp như sau:

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi từ phía khách hàng

Tại trường hợp này, để xóa nợ xấu khách hàng thực hiện theo các bước sau: 

  • Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu theo 1 trong các cách bên trên để biết số tiền đang nợ thuộc nhóm nợ xấu nào.
  • Bước 2: Đến đơn vị cho vay và trao đổi, tổng hợp các thông tin về khoản vay bao gồm gốc và lãi để thực hiện thanh toán. 
  • Bước 3: Sau đó 1 tháng, kiểm tra lại thông tin lịch sử CIC để xem xóa nợ hay chưa. Tuy nhiên, tuỳ vào nhóm nợ xấu, lịch sử tín dụng sẽ được lưu lại một thời gian. Nhóm 2 sẽ lưu trữ 12 tháng và nhóm 3, 4, 5 sẽ lưu trữ trong vòng 5 năm gần nhất.

Trường hợp 2: Nợ xấu lỗi của ngân hàng hoặc trung tâm CIC

Nếu do lỗi của đơn vị cho vay hoặc trung tâm CIC, khách hàng làm theo hướng dẫn sau: 

  • Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu theo 1 trong các hướng dẫn trên để biết số tiền dư nợ và trong nợ xấu nhóm nào.
  • Bước 2: Làm công văn khiếu nại gửi tới đơn vị cho vay hoặc trung tâm CIC. 
  • Bước 3: Gửi công văn đã soạn đến tổ chức cho vay hoặc trung tâm CIC để giải quyết.
  • Bước 4: Nhận và kiểm tra kết quả tình trạng nợ xấu trên website của CIC.

Lưu Ý Để Không Bị Xếp Hạng Nợ Xấu Trên CIC

Nợ xấu sẽ làm ảnh hưởng lớn đến nhu cầu vay vốn tại các tổ chức cho vay. Do đó, để không bị xếp hạng nợ xấu trên CIC, cần đảm bảo những vấn đề sau: 

  • Nếu lịch sử tín dụng CIC trong vòng 2 năm gần đây không được tốt, đang thuộc nợ xấu, không nên đăng ký tiếp tục vay. 
  • Sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý, thanh toán đúng thời hạn quy định và không vượt quá khả năng chi trả. 
  • Không vay tiền nếu biết bản thân không đủ khả năng trả nợ. 
  • Truy cập chính xác tới cổng thông tin tra cứu CIC tránh các đường dẫn mạo danh, lừa đảo. 

Tổng Kết

Bài viết đã giải đáp chi tiết cho câu hỏi CIC là gì? và hướng dẫn các cách check CIC miễn phí, nhanh nhất. Hy vọng với những thông tin được chia sẻ, bạn đã có thể tự kiểm tra lịch sử tín dụng.

Thông tin được biên tập bởi: Montop.vn

5/5 - (1 bình chọn)
Theo dõi
Thông báo về
guest
0 Góp ý
Phản hồi tròng dòng
Xem tất cả bình luận
error: