Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng: Điều Kiện, Lãi Suất, Thủ Tục Hồ Sơ?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng chắc chắn đã không còn xa lạ gì đối với nhiều khách hàng sở hữu thẻ tín dụng đang có nhu cầu vay tiền gấp. Tuy nhiên, mọi thông tin về hình thức này vẫn chưa được hiểu rõ và đôi khi gây ra nhầm lẫn, khiến quá trình vay phát sinh nhiều khoản phí không mong muốn. 

Vì vậy bài viết dưới đây MONTOP.VN sẽ trả lời cho tất cả các thắc mắc của các bạn về hình thức vay qua thẻ tín dụng. Cùng theo dõi bài viết nhé!

Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng
Vay tiền bằng thẻ tín dụng hạn mức cao

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dựa trên hạn mức thẻ tín dụng mà các khách hàng đang sở hữu. Thẻ tín dụng được phát hành bởi các ngân hàng giúp chủ thẻ thực hiện các giao dịch trong hạn mức tín dụng đã được cấp. Hiểu một cách đơn giản, thẻ tín dụng là sản phẩm thẻ giúp bạn thanh toán trước và trả lại cho ngân hàng sau đó. 

Vay bằng thẻ tín dụng mặc dù là hình thức khá dễ dàng và tiện lợi. Tuy nhiên, nếu các bạn không tìm hiểu kỹ trước khi vay, rất dễ xảy tra trường hợp chi tiêu quá hạn mức cho phép và sau đó sẽ ảnh hưởng lớn đến việc cân đối khả năng tài chính của bản thân. 

Xem thêm: Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, top 10 ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp.

Ưu Điểm Khi Vay Qua Thẻ Tín Dụng

Hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng giúp bạn có khoản vay tiêu dùng cùng nhiều ưu điểm như:

  • Không cần hạn mức thẻ tín quá lớn, chỉ cần từ 15 triệu trở lên
  • Số tiền vay được tối đa lên đến 500 triệu đồng dựa trên hạn mức thẻ.
  • Thủ tục hồ sơ vay tiền nhanh chỉ cần CMND và thẻ tín dụng
  • Không cần chứng minh thu nhập, không thế chấp tài sản.
  • Thời hạn trả góp linh hoạt trong khoảng từ 6 – 36 tháng
  • Chỉ mất 1 – 2 ngày để nhận được tiền giải ngân

Hạn Chế Vay Tín Chấp Qua Thẻ Tín Dụng

Bên cạnh những ưu điểm, hình thức vay tín chấp bằng thẻ tín dụng vẫn tồn tại một số hạn chế như: 

  • Lãi suất vay khá cao so với nhiều hình thức vay khác.
  • Không có nhiều công ty tài chính hỗ trợ vay tiền theo hình thức này.
  • Phải chụp ảnh thẻ tín dụng để làm hồ sơ nên có nhiều rủi ro về bảo mật thông tin thẻ.

Điều Kiện Vay Qua Thẻ Tín Dụng

Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng
Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng

Điều kiện vay tiền trả góp theo tháng theo thẻ tín dụng như sau:

  • Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam độ tuổi từ 21 tuổi trở lên
  • Sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh, phòng giao dịch đơn vị cho vay hỗ trợ
  • Đang sở hữu thẻ tín dụng có hạn mức từ 15 triệu trở lên
  • Tại thời điểm đăng ký vay, không bị nợ xấu tại bất cứ tổ chức tài chính nào
  • Có công việc và thu nhập ổn định theo tháng để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay
  • Hạn mức tối thiểu trong thẻ là 24 triệu đồng trở lên

Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Các tổ chức tài chính cung cấp hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng với hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng và phụ thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng.

Mức lãi suất đối với hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng được tính vẫn đang ở mức khá cao, gấp khoảng 2 lần lãi suất vay thông thường và gấp 4 lần lãi suất huy động.

Cụ thể, lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng đang được áp dụng tại các ngân hàng, tổ chức tài chính dao động trong khoảng từ 1.5% – 2.5%/tháng. Nên cần tìm hiểu kỹ các thông tin về lãi suất và hạn mức vay vì mỗi đơn vị tài chính sẽ đưa ra một mức lãi suất không giống nhau.

Ví dụ: Chị A vay 50 triệu bằng thẻ tín dụng trả góp trong vòng 36 tháng với lãi suất là 3.75%/ tháng. Số tiền mà chị A phải thanh toán mỗi tháng như sau:

Kỳ trả nợ Số tiền trả mỗi tháng Tiền lãi Tiền gốc Dư nợ
Tháng 1 2.553.530,25 1.875.000,00 678.530,25 48.617.494,62
Tháng 2 2.553.530,25 1.849.555,12 703.975,13 47.887.120,42
Tháng 3 2.553.530,25 1.823.156,05 730.374,20 47.129.357,19
Tháng 4 2.553.530,25 1.795.767,02 757,763.23 46.343.177,83
Tháng 5 2.553.530,25 1.767.350,89 786,179.36 45.527.516,75
Tháng 6 2.553.530,25 1.737.869,17 815,661.08 44.681.268,38
Tháng 7 2.553.530,25 1.707.281,88 846,248.37 43.803.285,69
Tháng 8 2.553.530,25 1.675.547,56 877,982.69 43.803.285,69
—— —— —— —— ——
Tháng 34 2.553.530,25 267.001,37 2.286.528,88 4.833.507,56
Tháng 35 2.553.530,25 181.256,53 2.372.273,72 2.461.233,84
Tháng 36 2.553.530,25 92.296,27 2.461.233,98 0

Thủ Tục Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Thủ tục, hồ sơ vay trả góp bằng thẻ tín dụng khá đơn giản, bao gồm các loại giấy tờ sau: 

  • CMND/CCCD bản sao công chứng còn hiệu lực. 
  • Giấy tờ tùy thân: Giấy phép lái xe/Thẻ nhân viên/Bằng cấp,…
  • Hình ảnh của mặt trước thẻ tín dụng. 
  • Hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú KT3
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập sau: Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm/biên chế/tăng lương…
  • Sao kê thẻ tín dụng trong thời gian 1 tháng gần nhất

Xem thêm: TOP 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể uy tín

Quy Trình Vay Bằng Thẻ Tín Dụng

Quy trình vay qua thẻ tín dụng
Quy trình vay qua thẻ tín dụng

Sau khi tham khảo các thông tin về lãi suất, hạn mức cũng như điều kiện, thủ tục vay tiền, dưới đây là các bước vay tiền nhanh bằng thẻ tín dụng:

  • Bước 1: Tìm hiểu và đăng ký vay tiền online chuyển khoản tại website của ngân hàng hoặc trực tiếp tại phòng giao dịch.
  • Bước 2: Chuẩn bị các loại giấy tờ, hồ sơ được yêu cầu. 
  • Bước 3: Nhân viên tư vấn sẽ xác nhận thông tin và tổ chức tài chính sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ
  • Bước 4: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu sẽ được ngân hàng thông báo đến khách hàng. 
  • Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân.

Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp

Cập nhật lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng của một số ngân hàng như:

STT Ngân hàng Lãi suất /năm
1 VPBank 31 – 38,3%
2 Standard Chartered 29,4 – 32,8%
3 Citibank 28,8 – 33%
4 AZN 28,8 – 31,8%
5 MSB 28 – 31,9%
6 ACB 27 – 29%
7 HSBC 26- 31,2%
8 VIB 25 – 31%
9 TPBank 25,3 – 27%
10 PVCombank 25%
11 Techcombank 24 – 36%

Bảng lãi suất này theo khảo sát của BizLIVE, nhìn chung mặt bằng lãi suất có xu hướng giảm nhưng lãi suất thẻ vay tiền qua thẻ tín dụng còn rất cao.

Vì vậy hãy dựa vào hạn mức thẻ tín dụng để lựa chọn ngân hàng phù hợp và thực hiện thanh toán đúng hạn vì phí phạt trễ hạn thường rất cao từ 2.8% – 6%/ hạn mức vay. Việc thanh toán trễ hạn còn khiến điểm tín dụng xấu đi gây khó khăn cho các khoản vay tiếp theo.

Lưu Ý Khi Vay Trả Góp Bằng Thẻ Tín Dụng

Khi vay trả góp bằng thẻ tín dụng, các bạn cần lưu ý một số vấn đề sau: 

  • Tìm hiểu chi tiết để chắc chắn đủ điều kiện vay vốn tại các đơn vị chính tránh gây lãnh phí thời gian.
  • Cân nhắc khả năng tài chính để lựa chọn hạn mức vay phù hợp, thuận tiện cho quá trình trả góp và tất toán sau này
  • Tham khảo các điều kiện vay và nhờ nhân viên tư vấn hỗ trợ chi tiết về thủ tục hồ sơ trước khi đăng ký. 
  • Lãi suất vay qua thẻ tín dụng khá cao nên cần cân nhắc khả năng tài chính để tránh những rủi ro nếu vay số tiền quá lớn.
  • Thực hiện thanh toán đúng hạn để không mất thêm phí phạt và ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng.

Tim hiểu TOP 5 công ty tài chính vay theo hợp đồng tín dụng cũ lãi suất ưu đãi

FAQs – Câu Hỏi Thường Gặp

Vay theo thẻ tín dụng có hỗ trợ nợ xấu không?

Hầu hết các đơn vị tài chính sẽ không hỗ trợ khách hàng vay tiền bằng thẻ tín dụng nếu có bị nợ xấu, nợ chú ý. Nhưng nợ xấu ở nhóm 1, 2 vẫn được một số tổ chức tài chính hỗ trợ vay trong một hạn mức nhất định.

Có nên vay tiền qua thẻ tín dụng không?

Bạn cân nhắc kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình, hiểu rõ các thông tin về khoản vay để đưa ra quyết định vay vì lãi suất vay tiền tương đối cao.

Thời gian giải ngân trong bao lâu?

Mất từ 1 – 2 ngày để khoản vay của các bạn được giải ngân sau khi hoàn tất quá trình đăng ký.

Tổng Kết

Nội dung trên đây là thông tin về hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng hỗ trợ khách hàng tiếp cận khoản vay lên tới 500 triệu. Hy vọng với những thông tin mà Montop.vn chia sẽ, các bạn có thể lựa chọn được địa chỉ vay tiền phù hợp nhất.

5/5 - (1 bình chọn)
Theo dõi
Thông báo về
guest
0 Góp ý
Phản hồi tròng dòng
Xem tất cả bình luận
error: