Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietinbank: Điều Kiện, Lãi Suất 2022

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank được nhiều khách hàng quan tâm bởi không cần chứng minh thu nhập, giải ngân nhanh chóng. Ngoài ra người vay được tiếp cận hạn mức lên 300 triệu cùng mức lãi suất vay tín chấp ưu đãi hấp dẫn.

Cùng Montop.vn tìm hiểu các điều kiện, ưu điểm và quy trình vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietinbank trong nội dung dưới đây.

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ VietinBank Là Gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank
Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ VietinBank là hình thức vay vốn tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, gói vay này mang đến hạn mức lên đến 300 triệu phù hợp cho đối tượng khách hàng có giấy tờ chứng minh thu nhập, không có tài sản thế chấp.

Dựa vào các điều kiện như mức phí bảo hiểm, độ uy tín cá nhân và lịch sử điểm tín dụng mà ngân hàng xét duyệt hạn mức cho vay phù hợp. Tuy nhiên khách hàng phải chịu mức lãi suất cao hơn vay thế chấp.

Điều kiện để tham gia gói vay là khách hàng cần có bảo hiểm nhân thọ đã được đóng phí từ 12 tháng với mức phí tối thiểu từ 3 triệu/ năm.

Đặc điểm chung khi vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank:

Hạn mức 10 triệu – 300 triệu
Thời hạn vay 6 – 36 tháng
Lãi suất 0.8% – 1,8%/ tháng
Hình thức vay Vay tiền trả góp theo tháng
Thủ tục CMND/CCCD, bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện Hợp đồng bảo hiểm từ 12 tháng trở lên
Độ tuổi 20 – 60 tuổi

Đánh Giá Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietinbank

Ưu điểm

  • Khách hàng không cần chứng minh thu nhập, không phải thế chấp tài sản
  • Hạn mức vay ở mức cao, tối đa 300 triệu đáp ứng nhu cầu vay kinh doanh
  • Thời hạn vay trả góp linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng
  • Thủ tục hồ sơ vay tiền chỉ cần CMND và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Mức lãi suất cho vay thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác
  • Có thể tất toán khoản vay trước hạn bất cứ khi nào
  • Khách hàng được bảo mật thông tin tuyệt đối
  • Dễ dàng thanh toán qua nhiều hình thức như chuyển khoản internet banking

Nhược điểm

Hạn mức vay phụ thuộc và mức phí bảo hiểm mỗi năm.

Lãi suất cho vay cao hơn so với hình thức vay thế chấp sổ đỏ.

Khách hàng phải có bảo hiểm nhân thọ hoạt động từ 12 tháng trở lên mới được hỗ trợ

Ngoài ra, ngân hàng Vietinbank không chấp nhận nợ xấu, điểm tín dụng thấp.

Xem thêm: Hướng dẫn vay 10 triệu ngân hàng Agribank

Quy Trình Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietinbank

Điều kiện vay vốn

Điều kiện vay tiền nhanh theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Vietinbank như sau:

  • Khách hàng có độ tuổi từ 20 – 60, có đầy đủ quyền công dân
  • Là công dân Việt Nam có sổ hộ khẩu thường trú tại địa bàn có chi nhánh Vietinbank
  • Có đầy đủ giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thời hạn ít nhất là 12 tháng.
  • Mức phí đóng tối thiểu 3 triệu đồng/ năm
  • Đứng tên chính chủ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Có việc làm với mức thu nhập ổn định hàng tháng
  • Không có nợ xấu tại CIC, điểm tín dụng cao là ưu thế.

Thủ tục hồ sơ

Thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank
Thủ tục hồ sơ vay tiền

Các loại giấy tờ thủ tục khách hàng cần chuẩn bị như sau:

  • CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
  • Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú KT3 bản photo
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bản sao
  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng Vietinbank
  • Biên lai đóng phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất
  • Có thể bổ sung thêm bảo hiểm y tế, sao kê lương, hợp đồng lao động…

Các thủ tục hồ sơ cần mang theo bản gốc để nhân viên ngân hàng đối chiếu.

Các bước đăng ký hồ sơ

Trước tiên khách hàng truy cập web vay tiền Vietinbank hoặc liên hệ tổng đài nghe tư vấn. Sau đó thực hiện các bước:

  • Bước 1: Chuẩn bị các loại giấy tờ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn và đến chi nhánh ngân hàng Vietinbank gần nhất
  • Bước 2: Nộp lại hồ sơ tại phòng giao dịch và điền thông tin vào mẫu đơn đề nghị vay vốn.
  • Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính chính xác thông tin và chuyển sang bộ phận thẩm định để phê duyệt.
  • Bước 4: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, nhân viên tư vấn sẽ liên hệ để thông báo kết quả, các thông tin về hợp đồng vay vốn vài hẹn ngày ký kết hợp đồng.
  • Bước 5: Khách hàng đến phòng giao dịch để ký hợp đồng. Tiền được giải ngân vào tài khoản ngân hàng hoặc nhận tiền mặt trực tiếp.

Tìm hiểu thêm: Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất trong năm 2022

Hạn Mức Và Thời Hạn Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietinbank

Với gói vay theo bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng Vietinbank hỗ trợ hạn mức từ 10 triệu – 300 triệu. Đây là hạn mức rất cao và phù hợp với khách hàng cần vốn kinh doanh, sửa chữa nhà cửa mà không cần chứng minh thu nhập.

Kỳ hạn vay tiền trả góp theo tháng tại ngân hàng Vietinbank từ 6 tháng – 36 tháng. 

Lãi Suất Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietinbank

Trong các ngân hàng hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ, thì ngân hàng Vietinbank được đánh giá có lãi suất ưu đãi nhất. Theo đó khách hàng được hưởng mức lãi suất áp dụng chỉ từ 0,8% – 1,5%/ tháng.

Lưu ý, lãi suất sẽ có thay đổi vào từng thời kỳ.

Cách tính lãi suất bạn có thể tham khảo dưới đây 

Số tiền khách hàng phải trả vào tháng thứ nhất như sau:

Số tiền phải trả hằng tháng = Tiền gốc + Tiền lãi

Trong đó:

  • Số tiền gốc = tiền vay / thời gian vay vốn
  • Tiền lãi = tiền vay x lãi suất hằng tháng

Cách tính của tháng thứ 2 trở đi có chút thay đổi là 

  • Tiền lãi phải trả = số tiền dư nợ cuối cùng x lãi suất. 

Ví dụ:

Khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank số tiền là 30 triệu có thời hạn là 15 tháng, với mức lãi suất là 1,2%

Số tiền khách hàng phải trả tháng đầu tiên là

  • Số tiền gốc: Tiền vay 30.000.000 / 15 tháng = 2.000.000
  • Tiền lãi : Tiền vay 30.000.00 x 1,2% = 360.000
  • Tổng tiền phải trả: 2.000.000 + 360.000 = 2.360.000
  • Số tiền nợ còn lại là 30.000.000 – 2.360.000= 29.640.000

Số tiền khách hàng trả trong các tháng hai là 

  • Số tiền gốc: Tiền vay 30.000.000 / 15 tháng = 2.000.000
  • Tiền lãi: Số nợ còn lại 29.640.000 x 1.2% = 355.680
  • Tổng tiền phải trả: 2.000.000 +  355.680= 2.355.680

Các tháng tiếp theo áp dụng theo như cách tính của tháng thứ 2 

Có Nên Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietinbank không?

Thị trường tại chính hiện nay có nhiều ngân hàng và công ty tài chính hỗ trợ vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên khách lại ưu tiên lựa chọn ngân hàng Vietinbank để đăng ký vay vốn bởi những lý do như:

  • Ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam hiện nay
  • Được hưởng mức ưu đãi, cụ thể chỉ từ 0,8% – 1,8%/ tháng
  • Vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập, không cần thế chấp, không cần người thân bảo lãnh
  • Số tiền được tiếp cận tối đa lên tới 300 triệu giúp giải quyết bài toán khó khăn tài chính kịp thời.
  • Được phép tất toán khoản vay trước hạn với mức phí thấp
  • Xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, giải ngân sau 1 – 3 ngày. 

Lưu ý Khi Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietinbank

  • Chỉ đăng ký vay tại chi nhánh/ PGD Vietinbank, không thông qua trung gian hay các công ty tài chính khác dễ bị lừa đảo và mức lãi suất sẽ cao.
  • Lựa chọn hạn mức và  thời hạn trả nợ phù hợp với khả năng tài chính.
  • Nên tham khảo lãi suất và đăng ký tại thời điểm ngân hàng có áp dụng chương trình ưu đãi.
  • Lên kế hoạch vay vốn và thanh toán phù hợp với điều kiện kinh tế.
  • Mức phí phạt trễ hạn rất cao nên khách hàng nên thực hiện khoản vay đúng kỳ hạn.

FAQs – Một số câu hỏi thường gặp

Đang có nợ xấu có vay tiền được không?

Với những khách hàng đang có nợ xấu rất khó được ngân hàng Vietinbank phê duyệt hồ sơ. Kể cả khi thuộc nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2 thì quy trình xét duyệt rất khắt khe.

Sau bao lâu thì khoản vay được giải ngân?

Việc giải ngân tùy theo ngân hàng thời gian ngân hàng xem xét và phê duyệt hồ sơ. Thông thường khoản vay sẽ được giải ngân từ 1 – 3 ngày làm việc.

Thanh toán khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank trước hạn được không?

Khách hàng có quyền tất toán khoản vay trước hạn với mức phí tất toán từ 1 – 2% trên dư nợ còn lại.

Có thể đăng ký vay tiền online Vietinbank qua bảo hiểm nhân thọ không?

Với sản phẩm vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khách hàng cần phải ra phòng giao dịch để làm hồ sơ.

Tuy nhiên khách hàng có thể đăng ký vay tiền online chuyển khoản trên ứng dụng Vietinbank Ipay với hình thức vay thấu chi.

Thanh toán hợp đồng vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank như thế nào?

Một số hình thức thanh toán khoản vay tại ngân hàng Vietinbank như sau:

  • Chuyển khoản trực tiếp cho ngân hàng 
  • Thông qua các ứng dụng thanh toán điện tử: Viettel Pay, VNPay, MoMo, Zalo Pay,…
  • Thanh toán tại các cửa hàng liên kết như: Thế giới di động, FPT Shop, các cửa hàng tiện lợi…

Tổng Kết

Trên đây Montop.vn đã hướng dẫn chi tiết cách vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank. Hy vọng bạn đã nắm được các thông tin cần thiết như mức lãi suất, hạn mức, thời hạn vay.

Đây là gói vay không cần chứng minh thu nhập vì vậy nếu đang cần vay vốn có thể tham khảo. Chúc bạn vay tiền thành công!

Xem thêm:

5/5 - (1 bình chọn)
Theo dõi
Thông báo về
guest
0 Góp ý
Phản hồi tròng dòng
Xem tất cả bình luận
error: