Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietcombank: Điều Kiện, Lãi Suất 2022

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là sản phẩm vay tín chấp nổi bật tại ngân hàng Vietcombank. Gói vay này hiện có nhiều tiện ích như hạn mức vay cao, thời gian vay linh hoạt, lãi suất vay ưu đãi…

Vậy ưu điểm và hạn chế của gói vay này là gì? Điều kiện vay, hạn mức, lãi suất vay ra sao? Hãy cùng Montop.vn tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé!

Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietcombank Là Gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank
Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là sản phẩm vay tín chấp lãi suất thấp được cung cấp bởi ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. Khách hàng chỉ cần sở hữu bảo hiểm nhân thọ đứng tên chính chủ là có thể đăng ký vay và không yêu cầu có tài sản thế chấp  hay chứng minh thu nhập cá nhân.

Tuy nhiên, ngân hàng Vietcombank chỉ hỗ đối với khách hàng có bảo hiểm nhân thọ với thời gian đóng phí tối thiểu là từ 12 tháng trở lên. 

Một số đặc điểm của gói vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank như sau:

Hạn mức Tối đa 300 triệu và phụ thuộc vào mức phí đóng bảo hiểm hàng năm.
Lãi suất 1,4%/ tháng
Thời gian vay 12 tháng – 48 tháng

Lợi Ích Khi Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietcombank

Sau đây là một số lợi ích nổi bật khi lựa chọn gói vay theo bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietcombank:

  • Khách hàng không cần chứng minh thu nhập hay người bảo lãnh
  • Lãi suất ưu đãi và được tính theo dư nợ gốc giảm dần
  • Thủ tục vay tiền chỉ cần CMND và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Xét duyệt và  giải ngân nhanh chóng chỉ từ 2 – 3 ngày
  • Hồ sơ đăng ký được hỗ trợ làm miễn phí
  • Thông tin của hồ sơ đăng ký được ngân hàng bảo mật tuyệt đối
  • Khách hàng được đội ngũ nhân viên chăm sóc tận tình, chu đáo trong suốt quá trình vay vốn.

Hướng Dẫn Đăng Ký Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietcombank

Điều kiện vay vốn

Khách hàng khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Vietcombank sẽ cần đảm bảo những điều kiện sau:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam, có giấy tờ tùy thân hợp lệ
  • Độ tuổi hỗ trợ vay vốn phải từ 20 đến 60 tuổi
  • Khách hàng hiện đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh Vietcombank hoạt động.
  • Có hợp đồng bảo hiểm đứng tên với thời gian đóng tối thiểu 12 tháng trở lên
  • Có mức thu nhập ổn định để đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hẹn.
  • Không bị nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ các tổ chức tài chính nào trên thị trường.

Thủ tục hồ sơ vay tiền

Thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank
Thủ tục hồ sơ vay vốn

Khách hàng nên chuẩn bị trước các hồ sơ, thủ tục như sau để khi đăng ký vay sẽ được duyệt nhanh hơn:

  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.
  • Số hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3 bản photo công chứng
  • 2 ảnh thẻ 3×4
  • Đơn đề nghị đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng Vietcombank.
  • Cung cấp được hồ sơ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng… là lợi thế
  • Một số thủ tục giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Quy trình đăng ký vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Có thể thấy thủ tục vay tiền tương đối đơn giản, khách hàng sau khi thỏa mãn các điều kiện trên có thể thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng Vietcombank gần nhất hoặc liên hệ vào số Hotline ngân hàng để được tư vấn cụ thể
  • Bước 2: Sau khi nghe tư vấn, khách hàng chuẩn bị các thủ tục hồ sơ theo yêu cầu và nộp lại tại phòng giao dịch.
  • Bước 3: Bộ phận thẩm định tiếp nhận hồ sơ tiến hành xét duyệt hồ sơ vay vốn và quyết định hạn mức và mức lãi suất phù hợp.
  • Bước 4: Khách hàng nhận thông báo kết quả và hẹn thời gian đến ngân hàng để ký hợp đồng.
  • Bước 5: Nếu đồng ý các thỏa thuận sẽ tiến hành ký hợp đồng. Khoản vay sẽ được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc.

Lãi Suất Và Cách Tính Lãi Suất Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietcombank

Lãi suất vay tiền

Theo cập nhật từ ngân hàng Vietcombank, mức lãi suất được áp dụng cho gói vay bảo hiểm nhân thọ chỉ từ 1,4%/ tháng và có sự thay đổi dựa vào hạn mức vay và mức đóng phí của hợp đồng bảo hiểm.

Cách tính lãi suất

Lãi suất  được tính theo phương thức dư nợ giảm dần. Khách hàng có thể tham khảo công thức tính lãi suất như sau:

  • Tiền gốc trả mỗi tháng = Số tiền gốc / thời hạn vay
  • Tiền trả lãi kì đầu = Số tiền gốc x lãi suất theo tháng
  • Số tiền lãi trả các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại x lãi suất theo tháng

Như vậy, khách hàng sẽ phải trả tổng số tiền trong 1 tháng là: tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán.

Ví dụ thực tế: 

Khách hàng vay 200 triệu đồng với kỳ hạn 24 tháng và lãi suất là 1,4%/tháng.

Khi đó số tiền phải thanh toán trong 6 tháng đầu tiên tại bảng dưới đây:

Tháng Tiền gốc phải trả Tiền lãi phải trả Tổng số tiền phải trả
1 8.333.333đ 2.800.000đ 11.133.333đ
2 8.333.333đ 2.683.333đ 11.016.666đ
3 8.333.333đ 2.566.666đ 10.899.999đ
4 8.333.333đ 2.450.000đ 10.783.333đ
5 8.333.333đ 2.333.333đ 10.666.666đ
6 8.333.333đ 2.216.666đ 10.549.999đ

Có Nên Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietcombank?

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được nhiều ngân hàng và công ty tài chính cung cấp. Tuy nhiên, khách hàng ưu tiên ngân hàng Vietcombank, bởi những lý do sau:

Có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank
Có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng uy tín

Ngân hàng Vietcombank thuộc TOP các ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam cùng với các ngân hàng như Agribank, BIDV, Vietinbank.

Vietcombank luôn không ngừng phát triển và cải thiện dịch vụ để mang đến những sản phẩm tài chính chất lượng.

Một số thông tin sau về Vietcombank sẽ giúp khách hàng có niềm tin hơn với các sản phẩm của ngân hàng này:

  • Đội ngũ với gần 17.000 cán bộ, nhân viên
  • Có 560 chi nhánh, phòng giao dịch trải dài trên toàn quốc
  • Có 500 điểm đặt ATM và hơn 60.000 điểm thanh toán tại nhiều tỉnh, thành
  • Tổng tài sản đã cán mốc 574,260 tỷ đồng
  • Có 4 công ty con trong nước
  • Có 3 công ty con tại nước ngoài
  • Sở hữu 3 đơn vị sự nghiệp tại Việt Nam
  • Đang có văn phòng đại diện nước ngoài tại các nước Singapore, Mỹ

Lãi suất cho vay ưu đãi

Vietcombank hiện nay hoạt động với 50% nguồn vốn từ ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Nên sản phẩm vay vốn có với mức lãi suất thấp phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.

Thực tế, vay theo bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank có mức lãi suất cao hơn một chút so với những gói vay thế chấp khác. Tuy nhiên điều kiện và khả năng xét duyệt cũng dễ dàng và nhanh hơn rất nhiều. 

Đặc biệt, Vietcombank còn áp dụng chương trình ưu đãi lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này giúp người vay giảm được tối đa số tiền lãi phải trả trong suốt kỳ hạn vay vốn.

Tìm hiểu cách vay 10 triệu Vietcombank nhanh trong ngày

Hỗ trợ bảo hiểm nhân thọ của nhiều công ty

Ngân hàng Vietcombank hiện nay hỗ trợ vay vốn với nhiều gói bảo hiểm của nhiều công ty khác nhau. Trong đó nổi bật là hợp động bảo hiểm của các công ty như AIA, Manulife, Dai-ichi life, Bảo Việt… 

Bảo hiểm chỉ cần hoạt động từ 12 tháng trở lên và đúng quy định của pháp luật là có thể vay.

TOP 3 Công Ty Tài Chính Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

Fe Credit

Fe Credit là đơn vị cho vay tiền trả góp theo tháng hàng đầu hiện nay, với gói vay theo bao hiểm nhân thọ sẽ có một số đặc điểm như sau:

  • Được tiếp cận hạn mức vay từ 10 triệu đến 70 triệu
  • Thời hạn thanh toán từ 6 tháng – 36 tháng
  • Mức lãi suất áp dụng từ 1,66% – 2,17%/ tháng
  • Hỗ trợ vay tiền online chuyển khoản tại website hoặc app vay tiền Snap Fe

TPBank Fico

TP Bank Fico là công ty tài chính tiêu dùng thuộc ngân hàng TPBank. Các ưu điểm khi vay tiền như:

  • Hỗ trợ khoản vay với hạn mức 10 triệu – 100 triệu
  • Mức lãi suất cho vay khoảng 1,76%/ tháng
  • Hình thức vay trả góp từ 6 tháng – 36 tháng
  • Yêu cầu hợp đồng bảo hiểm 1 năm trở lên, mức phí đóng tối thiểu 3 triệu đồng/ năm.

Mirae Asset

Mirae Asset là cũng công ty tài chính hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ với các đặc điểm như:

  • Hỗ trợ khoản vay có hạn mức từ 10 triệu đến 70 triệu
  • Mức lãi suất dao động khoảng 1,76%/ tháng
  • Kỳ hạn vay từ 6 tháng – 36 tháng
  • Xét duyệt nhanh, giải ngân trong ngày.
  • Điều kiện: bảo hiểm nhân thọ từ 6 tháng trở lên, tuổi từ 20 – 60 tuổi, điểm tín dụng tốt.

FAQs – Một Số Câu Hỏi Thường Gặp

Nợ xấu có vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank được không?

Ngân hàng Vietcombank không chấp nhận khách hàng có nợ xấu vay vốn. Ngay cả khi trong nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 cũng xét duyệt rất khắt khe, khách hàng nên giải quyết nợ xấu trước khi đăng ký.

Mất hóa đơn đóng phí có được hỗ trợ không?

Trường hợp không có hóa đơn đóng phí hoặc làm mất thì có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cấp lại hoặc xin xác nhận là đã đóng phí. Bạn có thể dùng giấy xác nhận này thay cho các hóa đơn đóng phí để vay vốn.

Tổng Kết

Như vậy trên đây Montop.vn đã hướng dẫn vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank với nhiều ưu đãi lãi suất. Tuy nhiên, cần đảm bảo hợp đồng bảo hiểm từ 12 tháng trở lên và điểm tín dụng cá nhân tốt mới được hỗ trợ.

Xem thêm:

5/5 - (1 bình chọn)
Theo dõi
Thông báo về
guest
0 Góp ý
Phản hồi tròng dòng
Xem tất cả bình luận
error: